Tudo sobre o Cartão Pré-Pago PagSeguro

Uma maneira prática de controlar seus gastos

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Tudo sobre o Cartão Pré-Pago PagSeguro

Uma maneira prática de controlar seus gastos

Pensar no cartão Pré-Pago Pagseguro é refletir sobre o uso do digital. Desde que surgiram, os bancos digitais têm conquistado uma bela fatia do mercado bancário brasileiro e isso está ligado a dois fatores muito importantes: a praticidade que oferecem e a ausência das odiadas tarifas bancárias.

Se levarmos em consideração a importância de se ter uma reserva de emergência financeira, qualquer quantia economizada com tarifas bancárias e anuidades de cartão conta e muito! Em alguns casos, pessoas chegam a gastar mais de R$ 1.000,00 por ano apenas com essas tarifas.

Você pode até achar esse um valor baixo em um primeiro momento, mas imagine isso se repetindo por cinco, dez ou quinze anos. Se esse dinheiro fosse investido em alguma aplicação financeira, seria possível utilizá-lo em algum momento de necessidade ou para realizar algum desejo. Pense só:

  • EM 1 ANO = R$1000,00
  • EM 5 ANOS = R$5.000,00
  • EM 10 ANOS = R$10.000,00

Entre as diversas opções de contas digitais que você encontra no mercado está o PagBank, da famosa empresa de pagamentos on-line PagSeguro. Além da conta digital, a empresa ainda oferece três tipos de cartões para seus clientes, cada qual com a sua proposta. Confira!

O que é e como funciona o PagBank

O PagBank é um banco 100% online e que permite a realização de diversos tipos de transação, tais como pagamento de contas, envio e recebimento de dinheiro, empréstimos e compras em lojas físicas e virtuais.

Como não há uma análise de crédito, qualquer pessoa pode abrir a sua conta PagBank e, para isso, basta se cadastrar por meio do aplicativo ou pelo site do PagSeguro. O processo de abertura é simplificado, pois basta preencher os seus dados e enviá-los para a empresa.

A resposta sobre a abertura da conta chega em, geralmente, até 24 horas.

Uma das principais vantagens do PagBank está o fato de o banco não cobrar tarifa para manutenção da conta e para a realização de diversas transações. Assim, você pode fazer pagamentos, além de enviar e receber dinheiro gratuitamente.

Existem apenas dois serviços que são cobrados: o que exceder a cinco TEDs mensais e a realização de saques nos terminais da rede Banco24Horas. As cinco primeiras transferências no mês são gratuitas, sendo as demais tarifadas em R$ 1,99 cada. Já os saques são tarifados em R$ 7,50 por transação.

No entanto, se você optar por receber o seu salário direto na conta PagBank ou se possui uma maquininha de cartões do PagSeguro, poderá fazer TEDs ilimitadas, mas continua a pagar pelos saques como os demais clientes.

A conta também possui um sistema de rendimentos, como a Nuconta do Nubank, em que todo o dinheiro depositado nela passa a render com base na taxa CDI, que é a base para a maioria dos investimentos no Brasil. Entretanto, ainda não é possível fazer investimentos por meio dessa conta.

O aplicativo PagBank ainda conta com funções que permitem utilizar o saldo da conta para pagar serviços como o Spotify, Uber e Google Play. Além disso, você também pode recarregar celulares pré-pagos de todas as operadoras do Brasil direto pelo app.

Como movimento a conta PagBank?

Todo cliente PagBank tem direito a solicitar um cartão da conta, que é emitido com a bandeira Visa. Esse cartão é gratuito, mas limitado a um por CPF. Em virtude da bandeira, você pode aproveitar as vantagens do programa de benefícios Vai de Visa, contudo, não há nenhum outro grande benefício aplicável a esse cartão, fora o fato de não possuir anuidade.

Existem três formas básicas de adicionar dinheiro a uma conta PagBank.

  • – Primeira: recebendo uma transferência de outra conta bancária.
  • – Segunda: por meio do depósito via boleto, ou seja, você emite um boleto pelo app e o paga em qualquer estabelecimento bancário. Dessa forma, em alguns dias o dinheiro fica disponível na sua conta.
  • – Terceira: realizando vendas por meio dos canais do PagSeguro, como a maquininha de cartão ou uma loja virtual.

Já a retirada do dinheiro pode ser feita via transferência (TED), pelo pagamento de boletos e contas ou via saque na rede Banco24Horas, que pode ser feito com o seu cartão da conta ou com o cartão pré-pago emitido separadamente.

Algo que vale a pena destacar é o fato desses dois cartões, o da conta e o pré-pago, funcionarem como cartões de crédito na prática. Ou seja, ao fazer uma compra com um desses cartões, você deve solicitar que o vendedor utilize a função crédito.

A vantagem disso é que eles permitem a realização da maioria das transações que hoje estão disponíveis apenas para quem tem cartões de crédito, tais como a assinatura de serviços digitais e canais de streaming (como Netflix e Amazon Prime), além de compras em lojas online.

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Entretanto, é importante destacar que você não poderá parcelar as suas compras, como acontece com os cartões de crédito comuns. Além disso, o valor de sua compra não pode exceder o saldo de sua conta ou do cartão pré-pago, pois não há avaliação emergencial de limite.

Quais as diferenças entre o cartão da conta e o cartão pré-pago PagSeguro?

Os clientes PagBank podem possuir até três cartões distintos vinculados a essa conta. São eles: o cartão da conta, o cartão de crédito e o cartão pré-pago.

O cartão de crédito PagSeguro é uma novidade do serviço e, por enquanto, está disponível apenas a clientes selecionados pela instituição. No entanto, trata-se de um cartão de crédito comum, emitido na bandeira Visa, e que oferece as mesmas vantagens que os demais cartões de bancos digitais, como o cartão de crédito BS2 , oferecem a seus clientes.

Já os dois outros cartões podem confundir um pouco quem é cliente PagBank, por isso, vamos diferenciá-los a partir de agora.

Uma diferença importante entre o cartão da conta e o cartão pré-pago é a bandeira em que eles são emitidos. Isso porque o primeiro é emitido com a bandeira Visa, já o segundo vem com a bandeira MasterCard.

Na prática, isso não muda muito na funcionalidade e aceitação desses cartões, contudo, há programas de vantagens específicos para quem tem um cartão Visa (Programa Vai de Visa) e para quem tem um cartão MasterCard (Programa MasterCard Surpreenda).

Outra diferença é o fato de o cartão da conta ter um limite de saque diário de R$ 3.000,00 e utilizar o saldo da conta para abater essas transações automaticamente.

O cartão pré-pago, por sua vez, também permite a realização de compras e saques, contudo, precisa ser recarregado pelo cliente antes disso. Essa recarga pode ser feita gratuitamente pelo aplicativo PagBank e o saldo fica disponível para uso em alguns minutos.

O cliente PagBank pode solicitar quantos cartões pré-pagos quiser, contudo, precisará pagar uma tarifa de R$ 12,90 por cartão emitido. Uma vantagem desse tipo de cartão é que você pode deixá-lo com os seus filhos sem se preocupar se farão compras além do que foi programado. Esse tipo de cartão também é bastante utilizado por empresários que precisam controlar gastos de seus funcionários.

Cada compra feita com o cartão pré-pago pode ser acompanhada direto pelo app do titular da conta, logo, é possível ter um amplo controle sobre as compras que são realizadas.

Esse cartão é adequado para mim?

No geral, os cartões pré-pagos são uma ótima alternativa para quem deseja ter um controle sobre os gastos e não ter surpresas com uma fatura alta no final do mês.

No caso específico do PagSeguro, como não há análise de crédito para abrir uma conta no PagBank, o cartão pré-pago se torna uma alternativa interessante para aquelas pessoas que estão negativadas e, por isso, não conseguem obter um cartão de crédito para utilizar no dia a dia.

O cartão pré-pago funciona como se fosse um cartão de crédito, logo, você pode utilizá-lo para assinar serviços, fazer compras em lojas virtuais no Brasil e no exterior, além de adquirir aplicativos nas lojas App Store e Google Play.

O cartão pode ser interessante, também, para ensino de finanças para adolescentes. Você pode, por exemplo, depositar a mesada na conta e deixar que eles usem, na rotina diária, o cartão pré-pago. Além de ensinar controle financeiro, você sempre terá a certeza de que não haverá gastos além daquilo que foi programado.

Dependendo da necessidade, ter um cartão pré-pago é algo que pode fazer alguma diferença no seu dia a dia.

Agora é com você

Quer este cartão

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Basta você solicitá-lo pelo aplicativo, após a efetivação do cadastro, o Cartão Pré-Pago PagSeguro será enviado já com todas as vantagens e benefícios disponíveis.

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Cartão de crédito digital com vários benefícios.
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BS2

  • Anuidade:
  • Renda mensal mínima: Não exigida
  • Tipo de cartão: Internacional